Jak obliczyć zdolność kredytową?
Czym jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to nic innego jak potencjał kredytowy, który posiada dana osoba lub podmiot. Określa ona, jaką kwotę kredytu dana osoba będzie w stanie spłacić w danym okresie czasu. W skrócie, jest to zdolność do regulowania zobowiązań finansowych wraz z odsetkami i innymi opłatami. Osoby oceniające zdolność kredytową biorą pod uwagę m.in. zarobki i wydatki osoby ubiegającej się o kredyt.
Jak obliczyć zdolność kredytową?
Aby obliczyć swoją zdolność kredytową, należy dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową. Przydatne będzie zrobienie bilansu ponad miesiąca – zapisywanie wydatków oraz dochodów. Dzięki temu będziemy w stanie określić nasze rzeczywiste możliwości finansowe.
1. DOCHÓD: Pierwszym krokiem jest oszacowanie naszego miesięcznego dochodu brutto i netto. Dochód powinien być na stałym poziomie przez okres co najmniej 3 miesięcy.
2. KOSZTY: Drugim krokiem jest dokładne zapisanie naszych miesięcznych kosztów, w tym: czynszu, opłat, rachunków, kredytów oraz wydatków na żywność i inne potrzeby. Ostateczna kwota powinna odzwierciedlać rzeczywisty stan naszych finansów.
3. KWOTA KREDYTU: Następnie należy wyznaczyć, jaką kwotę kredytu chcemy otrzymać oraz jakie są koszty związane z jego spłatą (oprocentowanie, prowizja).
4. WYNIK: Na koniec dokonujemy obliczeń. Miesięczny dochód netto powinien wynosić co najmniej 3-4 razy więcej od raty kredytu. W ten sposób mamy pewność, że będzie ona w stanie być spłacana w całości wraz z opłatami.
Co wpływa na zdolność kredytową?
Zdolność kredytowa zależy od wielu czynników. Oceniając ją, osoby odpowiedzialne biorą pod uwagę m.in.:
1. Dochód – jego wysokość ma kluczowe znaczenie. Im wyższy dochód, tym większa szansa na otrzymanie korzystnego kredytu.
2. Wydatki – im wydatki są mniejsze, tym większe szanse na otrzymanie kredytu. Oceniając wydatki, bierze się pod uwagę m.in. koszty utrzymania domu, rachunki czy abonamenty.
3. Historia kredytowa – ma ogromne znaczenie dla oceny zdolności kredytowej. Osoby, które w przeszłości spłacały zobowiązania terminowo, mają większe szanse na otrzymanie kredytu.
4. Zabezpieczenia – jeśli planujemy zaciągnąć kredyt hipoteczny lub samochodowy, warto zastanowić się nad zabezpieczeniem. Banki korzystają z różnych rodzajów zabezpieczeń – hipoteki, weksli, poręczenia.
5. Staż pracy – im dłuższy staż pracy, tym lepsza sytuacja pod względem zdolności kredytowej.
Podsumowując, zdolność kredytowa to kluczowy element przy ubieganiu się o kredyt. Warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, aby oszacować swoje realne możliwości. Pamiętajmy, że zbyt duży kredyt może okazać się pułapką dla naszych finansów. Warto o niego ubiegać się zgodnie ze swoimi możliwościami.
