Jak działa kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie, które pozwala na połączenie wszystkich posiadanych kredytów i pożyczek w jeden, nowy produkt finansowy. Wraz z połączeniem istniejących zobowiązań, konsolidacja pozwala na uzyskanie sporej oszczędności, dzięki zmniejszeniu całkowitej kwoty comiesięcznych spłat.
Kredyty i pożyczki konsolidacyjne zasadniczo działają tak samo jak zwykłe kredyty bankowe. Ich wysokość jest uzależniona od zdolności kredytowej klienta, czyli jego przeszłych i obecnych wpływów, wydatków i zobowiązań. Kredytobiorcy, którzy zdecydują się na tę formę finansowania, korzystają z jednej spłaty, jednego oprocentowania oraz jednego okresu kredytowania.
Najważniejszym plusem kredytu konsolidacyjnego jest z pewnością niższe oprocentowanie w porównaniu do indywidualnych zobowiązań. Pożyczki, kredyty i karty kredytowe często naliczają wysokie oprocentowanie na poziomie kilku-czternaście procent. Dzięki konsolidacji, kredytobiorcy zyskują jedną pożyczkę o spłacie w jedną ratę i z mniejszym oprocentowaniem.
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Jeszcze kilkanaście lat temu, kredyt konsolidacyjny był rozwiązaniem, do którego miał dostęp wyłącznie wyselekcjonowany grono odbiorców. Wraz z rozwojem rynku finansowego oraz rosnącą konkurencją między bankami, konsolidacja zobowiązań stała się powszechnie dostępnym dla każdego, kto posiada zobowiązania bankowe.
Kredyt konsolidacyjny składa się z jednej pożyczki, która pozwala na spłatę wszystkich zobowiązań, czyli pożyczek, kredytów, kart kredytowych, debetów i innych form kredytowania. Dzięki temu, kredytobiorca ma jedną, spłacalną ratę miesięczną, zamiast kilku.
Nie ma znaczenia, czy klient ma zaciągnięte kredyty ratalne, pożyczki gotówkowe czy też karty kredytowe. Dla banku, wszystkie zobowiązania są pozbawione pewnego rodzaju ryzyka, które występuje w przypadku kredytów o różnych warunkach spłaty.
Kredyt konsolidacyjny jest dostępny zarówno w formie gotówkowej, jak i pozabankowej. Gotówkowy kredyt konsolidacyjny pozwala na zredukowanie ilości spłacanych rat w miesiącu, ale często też wiąże się z naliczeniem prowizji oraz innych opłat, które pogarszają zdolność kredytową.
Natomiast pożyczka pozabankowa pozwala na spłatę zobowiązań w placówkach pozabankowych. Wszystkie pożyczki i kredyty bankowe są spłacane poprzez jedną, wyjściową ratę, a kredytobiorca nie musi martwić się o różne wymagania bankowe i przepisy kredytowe.
Kiedy warto skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?
Kredyt konsolidacyjny jest formą finansowania, która jest dedykowana przede wszystkim dla osób, które spłacają wiele zobowiązań na raz. Oszczędności, które pojawiają się po połączeniu kilku comiesięcznych rat w jedną, z pewnością wymagają kosztownego procesu, jakim jest konsolidacja.
Jednakże, to rozwiązanie jest bardzo korzystne dla osób, które płacą zbyt wiele za raty swoich fantastycznych pożyczek i kredytów. Jedna, niższa rata niemal zawsze faktycznie prowadzi do zmniejszenia całkowitej sumy zobowiązań, którą trzeba będzie zapłacić przez cały okres kredytowania.
Kredyt konsolidacyjny jest też dla osób, które pragną zwiększyć swoją zdolność kredytową. Dzięki temu, że oszczędności wynikające z konsolidacji pomogą znacznie zredukować wysokość comiesięcznych spłat, kredytobiorca otrzyma lepszą zdolność kredytową i będzie miał szerszą dostępność do kolejnych finansowych produktów.
Jeśli zdecydujemy się na konsolidację swoich zobowiązań, musimy pamiętać o kilku istotnych aspektach. Przede wszystkim, należy dokładnie policzyć, ile wyniesie łączna kwota do spłaty, jak również koszty związane z połączeniem wszystkich zobowiązań w jedno.
Warto też sprawdzić, jakie są koszty przesunięcia zobowiązań na kredyt konsolidacyjny. Niekiedy, mimo niższej raty, kredyt konsolidacyjny może okazać się kosztowniejszy w skali całego okresu spłaty. Na końcu, postępując zgodnie z zasadami zdrowych finansów, firma pożyczek i kredytów konsolidacyjnych nie może wyłącznie spłacać długu – musi mieć w planach również udzielanie kredytu konsolidacyjnego z lepszymi kryteriami kredytowymi niż przed poprzednim braniem kredytów i pożyczek.
Jeśli jednak wszystkie koszty wieczyste kredytu oraz kursów walut i procentowego oprocentowania zostaną dokładnie przeanalizowane, kredyt konsolidacyjny może okazać się korzystnym wyborem. Dlaczego więc nie skorzystać i uniknąć znacznej liczby różnych zobowiązań do spłaty?
